Expansão Patrimonial: Estratégia Inteligente para Comprar Seu Imóvel!

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 📊 Expansão Patrimonial: Estratégia Inteligente para Comprar Seu Imóvel!💡


Para quem ainda não tem um imóvel e já possui uma renda estável, comprar um bem financiado pode ser uma excelente estratégia para expansão patrimonial. Mas, é importante tomar decisões estratégicas para garantir que essa compra não prejudique sua saúde financeira.


Estratégia de Compra e Financiamento


1. Mantenha Sua Reserva de Emergência: Antes de qualquer coisa, nunca use sua reserva de emergência para dar entrada ou pagar parcelas do financiamento. Essa reserva é fundamental para lidar com imprevistos e garantir sua segurança financeira, caso algo inesperado aconteça.


2. Entrada de 15% a 20%: Um bom planejamento envolve dar uma entrada de 15% a 20% no valor do imóvel. Isso diminui o montante financiado e reduz os juros pagos ao longo dos anos. Com isso, as parcelas ficam mais acessíveis e você ainda preserva parte do seu capital para outras oportunidades.


3. Não Descapitalize Tudo: Preserve parte dos seus recursos para garantir liquidez e não comprometer totalmente seu capital. Manter algum dinheiro em outras aplicações permite que você tenha flexibilidade financeira.


4. Controle das Parcelas no Orçamento: Certifique-se de que as parcelas não ultrapassem 30% da sua renda mensal. Isso ajuda a garantir que o financiamento não se torne um fardo e mantenha suas finanças equilibradas.


5. Cuidado com a Concentração de Patrimônio: Se você já tem um imóvel, adquirir um segundo pode concentrar uma parte significativa do seu patrimônio em um único tipo de ativo. Isso pode ser arriscado. Para quem já possui um imóvel, outras ferramentas, como investimentos diversificados (ETFs, renda fixa, fundos imobiliários), podem ser mais interessantes para expandir seu patrimônio. Além disso, o rendimento de aluguel de um segundo imóvel deve ser declarado no imposto de renda, impactando sua tributação anual.


Tabela Price e Tabela SAC: Como Escolher?🏠


Agora que você está preparado com a estratégia, vamos entender as opções de financiamento para que você faça a melhor escolha entre a Tabela Price e a Tabela SAC.


 Tabela Price: Parcelas Fixas 📈

Na Tabela Price, as parcelas permanecem fixas durante todo o financiamento. Isso traz previsibilidade, mas o valor total pago é maior, pois os juros são altos no início.


- Parcela fixa aproximada: R$ 5.070/mês

- Total pago em 15 anos: R$ 912.600


Ideal para quem quer parcelas constantes, mas com um custo total mais elevado.


 Tabela SAC: Parcelas Decrescentes 📉

Na Tabela SAC, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo conforme o saldo devedor é amortizado. Apesar das parcelas mais altas no início, o custo total do financiamento é menor.


- Primeira parcela: cerca de R$ 6.250

- Última parcela: aproximadamente R$ 2.790

- Total pago em 15 anos: R$ 810.000


Essa opção pode ser mais vantajosa para quem tem uma folga no orçamento nos primeiros anos, já que você paga menos juros no total.


 Antecipação de Pagamento: Uma Estratégia Poderosa

Antecipar as últimas parcelas do financiamento, principalmente na Tabela SAC, pode gerar uma grande economia de juros. Como as parcelas finais possuem menos juros embutidos, antecipá-las reduz significativamente o custo total do financiamento, acelerando o processo de quitação.


 Conclusão: Seja Estratégico na Expansão do Patrimônio

Se você ainda não tem um imóvel e já possui uma renda estável, o financiamento pode ser uma ótima ferramenta para expandir seu patrimônio, desde que bem-planejado. Mas se você já possui um imóvel, é importante pensar em diversificação. Concentrar tudo em imóveis pode expor você a riscos e custos adicionais, como impostos sobre o aluguel recebido. Nesses casos, buscar outras formas de investimento pode ser uma escolha mais inteligente.


Qual sua estratégia para expansão patrimonial?💬


Conta comigo na sua Jornada Financeira.

Dawison Barbosa

Educador Financeiro CFEd®

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