O que são investimentos em renda fixa e por que você deve se importar com eles.
O que são investimentos em renda fixa e por que você deve se importar com eles.
Com todo o burburinho sobre o mercado de ações neste momento, é fácil esquecer que investimentos em renda fixa, como CDBs, LCI, LCA, Títulos Públicos (Tesouro Direto) e Debêntures, ainda podem oferecer grandes retornos com menor risco.
Este artigo explicará como esse tipo de investimento funciona e se pode ser adequado para você.
Se você deseja investir parte do seu dinheiro, mas não tem certeza do que exatamente você deve fazer, pode ser tentador olhar para o mercado de ações, ou mesmo para o mercado de criptomoedas, e mergulhar de cabeça.
No entanto, a maioria das pessoas ainda não tem milhões de reais para gastar, e com as ações em seu estado mais volátil, pode não ser o melhor lugar para começar também. Em vez disso, considere investir em títulos de renda fixa, também conhecidos como investimentos em renda fixa.
Neste artigo, veremos como esses investimentos funcionam e como eles podem adicionar um pouco mais de estabilidade ao seu portfólio.
Investir em títulos de renda fixa, vale a pena?
Quando se trata de investir seu dinheiro, sempre há riscos envolvidos. Mas com investimentos em renda fixa, os riscos geralmente são menores do que com outros tipos de investimentos.
Isso porque, com títulos de renda fixa, seu investimento geralmente é garantido pelo Estado ou uma instituição financeira. Então, se você está procurando um lugar seguro para investir seu dinheiro, os títulos de renda fixa são uma boa opção.
Na prática, eles funcionam da seguinte forma: você empresta dinheiro a uma entidade e, em troca, ela concorda em pagar juros por um determinado período de tempo.
Os pagamentos geralmente são feitos em intervalos regulares, mensais ou anualmente.
Esse tipo de investimento é considerado seguro porque os pagamentos são fixos, o que significa que você sabe exatamente quanto vai receber.
Mas, qual é a dos títulos? O que são eles, afinal?
Títulos referem-se a ativos de dívida emitidos por empresas, governos ou instituições financeiras que captam recursos para financiar suas operações.
São instrumentos de dívida que oferecem pagamentos regulares de juros, normalmente em intervalos fixos.
Além disso, são geralmente considerados menos arriscados do que as ações e podem proporcionar estabilidade e tranquilidade aos investidores. Aqui está uma olhada em alguns dos tipos mais populares de títulos de renda fixa.
Como os investimentos em renda fixa funcionam na prática?
Quando você investe em títulos de renda fixa, você está essencialmente emprestando dinheiro para um governo ou corporação – que pode ser um banco ou mesmo instituição financeira.
Em troca de seu empréstimo, eles concordam em lhe pagar os periódicos de juros, bem como devolver seu investimento original quando o título vencer.
Alguns exemplos de aplicações em renda fixa incluem CDBs, Tesouro Direto, LCI e LCA, CRI e CRA, Debêntures e muitos outros.
A taxa Selic é a taxa básica de juros do governo brasileiro. É usado para precificar produtos e serviços financeiros, como empréstimos, cartões de crédito e hipotecas.
A taxa Selic também é utilizada para precificar investimentos em renda fixa. Dessa forma, quando a taxa Selic sobe, o custo do dinheiro emprestado sobe e a rentabilidade aumenta. À medida que a taxa Selic cai, o custo do dinheiro emprestado cai – continua rendendo, mas de forma reduzida.
Exemplos de títulos em renda fixa
Quando se trata de investir seu dinheiro, existem muitas opções disponíveis. Você pode colocar seu dinheiro em ações, títulos, fundos e muito mais.
Mas se você estiver procurando por um investimento seguro que lhe dê um retorno constante? É aí que entram os investimentos em renda fixa, como você verá a seguir:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento no qual pessoas físicas podem comprar e manter títulos emitidos pelo governo.
Os títulos do Tesouro Direto são alguns dos investimentos mais seguros disponíveis porque são respaldados pela União, e a rentabilidade do seu investimento é definida pelo patamar das taxas de juros e níveis da inflação atual.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Outras opções incluem os CDBs, que são um dos tipos mais populares de investimentos em renda fixa.
Um CDB é simplesmente um empréstimo que você faz a um banco. Em troca desse empréstimo, o banco concorda em pagar juros a uma taxa fixa durante um determinado período de tempo.
A taxa de juros de um CDB geralmente é mais alta do que a taxa de juros da poupança e a rentabilidade dessas aplicações segue a taxa CDI.
Debêntures
Quanto as debêntures, são emitidas por empresas como forma de arrecadar dinheiro e oferecem aos investidores uma taxa de juros fixa.
Os juros são pagos periodicamente e a debênture é amortizada ao final de seu prazo. Ao investir em debêntures, você estará emprestando dinheiro para a empresa emissora e recebendo pagamentos regulares de juros em troca.
Letras de Crédito Imobiliárias (LCI) e do Agronegócio (LCA)
As LCIs e LCAs são títulos securitizados. As Letras de Crédito são emitidos por instituições financeiras, como bancos e corretoras de valores. A principal diferença entre elas para outras modalidades, é que a LCI e a LCA possuem isenção de imposto de renda.
Existem outros tipos de aplicações de renda fixa, como ocorre com as CRIs e CRAs – Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA). Neste caso, os títulos são emitidos pelas próprias empresas, mas negociados por meio de securitizadoras.
O retorno desses investimentos pode ser baseado em receita de títulos prefixados, pós ou híbridos, ambos gerados pelo emissor.
Qual a diferença entre renda fixa e variável, afinal?
A renda fixa é um tipo de investimento em que você recebe pagamentos regulares, geralmente em intervalos fixos.
Os pagamentos são baseados em uma taxa de juros predeterminada e continuam mesmo se o investimento subjacente diminuir de valor.
A renda variável, por outro lado, flutua junto com o investimento subjacente. Isso significa que seus pagamentos podem aumentar ou diminuir, dependendo do desempenho do investimento.
A renda variável é qualquer tipo de investimento em que você não sabe qual retorno obterá, pois isso é determinado pelas condições de mercado que mudam ao longo do tempo. Como tal, exemplos incluem fundos imobiliários, ações ou criptomoedas.
Quando vale a pena investir em renda fixa?
Investir em renda fixa é uma ótima maneira de garantir que seu dinheiro esteja trabalhando para você. Com este tipo de investimento, pode obter um rendimento regular dos juros pagos sobre as obrigações ou outros títulos que detém.
Essa pode ser uma ótima maneira de complementar sua renda de aposentadoria ou simplesmente ter algum dinheiro extra disponível.
Se você está procurando um investimento seguro que lhe dê um fluxo constante de renda, os investimentos em renda fixa são uma ótima opção.
Contudo, é importante saber que os riscos continuam valendo. Assim, somente um profissional do ramo, como um consultor financeiro, por exemplo, pode garantir que seu dinheiro seja investido nos títulos certos para atingir suas metas mais ambiciosas.
Conclusão
Para a maioria das pessoas, os investimentos em renda fixa são uma maneira inteligente de aumentar seus ganhos.
Eles oferecem estabilidade e paz de espírito, algo que todos almejam.
Se você está procurando uma opção de investimento de baixo risco, definitivamente vale a pena considerar os títulos de renda fixa.
CDBs, LCI, LCA, títulos públicos, debêntures e outros investimentos, podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
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