Alta da Selic, qual o Impacto nos seus Investimentos? Onde Investir seu dinheiro!
Alta da Selic, qual o Impacto nos seus Investimentos? Onde Investir seu dinheiro!
Na última reunião o Copom aumentou pela 12º vez consecutiva a taxa básica de juros do país, saiu de 13,25%aa para 13,75%aa, esses números vão influenciar diretamente os juros de parcelas mensais em empréstimos pessoais e consignados, financiamentos, cartão de crédito, entre outras coisas.
Neste artigo, o que realmente importa para seus investimentos com as taxas em patamares de 2 dígitos por muito tempo em pleno ano eleitoral.
Mas antes, como funcionam as reuniões do Copom?
A cada 45 dias o Copom, que é um comitê do Banco Central do Brasil, se reúne para discutir e acordar a política monetária do país.
A cada reunião, o comitê estabelece uma meta para a taxa de juros Selic. A meta é anunciada ao final da reunião e quaisquer mudanças são implementadas imediatamente.
As reuniões são importantes porque dão uma visão de como o Banco Central está pensando sobre inflação e crescimento econômico. Eles também oferecem uma oportunidade para as partes interessadas influenciarem a direção da política monetária.
Para entender a situação do país, nesses encontros os membros do Comitê participam de uma apresentação técnica, onde são analisados dados que vão desde a inflação, o crescimento do PIB, mercados internacionais, contas públicas, entre outros.
Feito isso, os membros debatem e votam qual deve ser a próxima taxa Selic.
E como ficam os investimentos?
O Banco Central acredita que será a última vez neste ano que a taxa Selic aumentará – provavelmente também a última alta por algum tempo. Com base em suas estimativas, a taxa de juros média no final de 2022 será de 13,75%.
No entanto, várias instituições financeiras estão prevendo uma taxa Selic terminal de 14,00%, que seria muito superior aos atuais 13,75%.
Além disso, o Banco Central também acredita que esse ciclo de altas taxas de juros ainda está em andamento e continuará até atingirmos a 'altitude de cruzeiro'.
De acordo com o comunicado do Copom, com essa decisão, eles veem apenas uma nova alta residual no horizonte para a Selic. Isso significa que ainda é possível esperar outro ajuste este ano.
Seja como for, do ponto de vista do investidor, a taxa Selic de dois dígitos e a perspectiva de novas altas tornam a renda fixa conservadora cada vez mais atrativa.
Em números, isso fica da seguinte forma:
Na Poupança
R$ 1.000,00 reais rendem míseros: R$ 61,70.
R$ 5.000,00 rendem: R$ 308,50
R$ 10.000,00 rendem: R$ 617,00;
Isso ocorre porque com a Selic acima de 8,5% a poupança trava em 0,5% ao mês.
Conta remunera 100% do CDI (Nubank)
R$ 1.000,00 reais rendem: R$ 116,30.
R$ 5.000,00 rendem: R$ 581,49,
R$ 10.000,00 rendem: R$ 1.162,98;
O CDI acompanha a taxa selic e os investimentos atrelados ao CDI passam a render mais.
CDB Promocional da XP (230% do CDI)
R$ 1.000,00 reais rendem: R$ 259,15
R$ 5.000,00 rendem: R$ 1.295,77
R$ 10.000,00 rendem: R$ 2.591,53.
O maior rendimento disponível no mercado, pena que é um produto promocional apenas para novos usuários, mesmo assim a XP ainda tem produtos garantidos como o CDB que rende muito mais que 100% do CDI.
Abra sua conta na XP e aproveite esses rendimentos 4x maiores que a poupança.
Altas e baixas, o que afeta você investidor pessoa física comum?
O próximo encontro do Copom está marcado para os dias 20 e 21 de setembro de 2022.
Para o investidor iniciante que se posiciona em renda fixa esse é o melhor cenário para começar. Rendimentos que passam de 1% ao mês em produtos garantidos livres de risco.
Quando a Selic está em seu patamar mais baixo, é preciso se arriscar em produtos de renda variável para conseguir algo parecido.
Se a Selic sobe os investimentos que têm como referência a Selic sobem e rendem mais, se a Selic começa a baixar os rendimentos passam a ser menores mas mesmo assim continuam rendendo.
Fique atento à liquidez, o tempo que o seu dinheiro precisa ficar "preso" para ser resgatado, nesse momento de incerteza se prender a um investimento ou outro pode não ser uma boa estratégia, busque o de liquidez diária assim toda vez que você precisar do dinheiro você pode resgatar e usar normalmente , desde que seja dia útil.
Então, seguem alguns exemplos para começar logo a colocar dinheiro no bolso!
Tesouro Selic
Um dos títulos públicos mais conhecidos e com características idênticas a poupança, só que é mais seguro. Está atrelado justamente à SELIC, então, quando esse aumento ocorre, gera um retorno maior para todos os envolvidos.
CDBs
Também é assim. Muitos títulos pós-fixados estão atrelados ao CDI, uma taxa de referência para os produtos privados, nesse caso os Bancos. Novamente, quando a Selic sobe o CDI sobe e aumenta também os rendimentos dos títulos privados.
Conclusão
Não espere a próxima alta da SELIC, comece a colocar o dinheiro para trabalhar o quanto antes. Números tão altos como esse só foram vistos no Impeachment e em épocas da hiperinflação.
Você pode não está vendo, mas o dinheiro que não está acompanhado os rendimentos de 1% ao mês está virando pó. Isso porque os preços nos supermercados, postos de gasolina na padaria da esquina não param de subir, efeito inflacionário que está correndo o dinheiro que não está trabalhando no lugar certo.
Se você quer aprender a investir o próprio dinheiro, de maneira correta, lucrativa e segura, manda mensagem inbox para agendar uma Consultoria Express.
Conta comigo na sua Jornada Financeira.
Dawison Barbosa
Educador Financeiro CFEd®
—---------------
Me acompanhe no Instagram para mais dicas sobre finanças e investimentos. Te ajudo na Jornada da tão sonhada liberdade financeira!
Dúvidas? Escreva nos comentários abaixo!
A partir de agora, você pode interagir comigo, Se quiser enviar dúvidas, sugestões de sugestões, críticas, recados especiais..., basta mandar uma mensagem no WhatsApp ou e-mail!
+55 81 34221374
e-mail: contato@dawisonbarbosa.com
Instagram @dawisonbarbosa
Inscreva-se no canal do Pré-Rico YouTube:
https://www.youtube.com/c/DawisonBarbosaprerico
Comentários
Postar um comentário